पर्सनल फाइनेन्स क्या है, और यह 2024 मे महत्वपूर्ण क्यों है?
पर्सनल फाइनेन्स क्या है
पर्सनल फाइनेन्स एक ऐसा शब्द है जो आपके पैसे के प्रबंधन के साथ-साथ बचत और इन्व्हेस्ट को भी कवर करता है। इसमें बजट, बैंकिंग, बीमा, बंधक, इन्व्हेस्ट और सेवानिवृत्ति, कर और संपत्ति योजना शामिल है। यह शब्द अक्सर पूरे उद्योग को संदर्भित करता है जो व्यक्तियों और परिवारों को फाइनेन्स सेवाएं प्रदान करता है और उन्हें फाइनेन्स और इन्व्हेस्ट के अवसरों के बारे में सलाह देता है।
पर्सनल लक्ष्य और इच्छाएँ – और आपकी फाइनेन्स बाधाओं के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने की योजना – यह भी प्रभावित करती है कि आप उपरोक्त वस्तुओं तक कैसे पहुँचते हैं। अपनी आय और बचत का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, फाइनेन्स रूप से समझदार बनना आवश्यक है – इससे आपको अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर करने और बुद्धिमान फाइनेन्स निर्णय लेने में मदद मिलेगी
पर्सनल फाइनेन्स का महत्व
पर्सनल फाइनेन्स आपके पर्सनल फाइनेन्स लक्ष्यों को पूरा करने के बारे में है। ये लक्ष्य कुछ भी हो सकते हैं – अल्पकालिक फाइनेन्स जरूरतों के लिए पर्याप्त होना, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना, या अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत करना। यह आपकी आय, खर्च, बचत, इन्व्हेस्ट और व्यक्तिगत सुरक्षा (बीमा और संपत्ति योजना) पर निर्भर करता है।
फाइनेन्स प्रबंधन या फाइनेन्स रूप से अनुशासित होने की समझ न होने के कारण अमेरिकियों पर भारी कर्ज जमा हो गया है। फरवरी 2024 में, फेडरल रिजर्व बैंक ने बताया कि मंदी से पहले, दिसंबर 2019 से घरेलू ऋण में 3.4 ट्रिलियन डॉलर की वृद्धि हुई है। इसके अलावा, निम्नलिखित शेष राशि 2023 की तीसरी तिमाही से चौथी तिमाही तक बढ़ी
- क्रेडिट कार्ड शेष: $50 बिलियन तक
- ऑटो ऋण: $12 बिलियन तक
- उपभोक्ता ऋण और स्टोर कार्ड: $25 बिलियन तक
- कुल गैर-आवास: $89 बिलियन से अधिक
- बंधक: 112 अरब डॉलर तक बढ़ोतरी
छात्र ऋण अपरिवर्तित रहे, लगभग $1.6 ट्रिलियन पर
अमेरिकी खरीदारी के फाइनेन्स पोषण के लिए लगातार बढ़ती मात्रा में कर्ज ले रहे हैं, जिससे पर्सनल फाइनेन्स का प्रबंधन पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है, खासकर जब मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को खत्म कर रही है और कीमतें बढ़ रही हैं।
पर्सनल फाइनेन्स के क्षेत्र
पर्सनल फाइनेन्स के पाँच क्षेत्र हैं आय, बचत, व्यय, इन्व्हेस्ट और सुरक्षा।
आय
आय पर्सनल फाइनेन्स का प्रारंभिक बिंदु है। यह नकदी प्रवाह की पूरी राशि है जो आपको प्राप्त होती है और जिसे खर्च, बचत, इन्व्हेस्ट और सुरक्षा के लिए आवंटित किया जा सकता है। आय वह सारा पैसा है जो आप लाते हैं। इसमें वेतन, मज़दूरी, लाभांश और नकदी प्रवाह के अन्य स्रोत शामिल हैं।
व्यय
खर्च करना नकदी का बहिर्वाह है और आम तौर पर आय का बड़ा हिस्सा यहीं खर्च होता है। खर्च वह है जो एक व्यक्ति अपनी आय का उपयोग खरीदने के लिए करता है। इसमें किराया, बंधक, किराने का सामान, शौक, बाहर खाना, घर का सामान, घर की मरम्मत, यात्रा और मनोरंजन शामिल हैं।
व्यय का प्रबंधन करने में सक्षम होना पर्सनल फाइनेन्स का एक महत्वपूर्ण पहलू है। व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनका खर्च उनकी आय से कम हो; अन्यथा, उनके पास अपने खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होगा या वे कर्ज में डूब जाएंगे। ऋण आर्थिक रूप से विनाशकारी हो सकता है, विशेष रूप से उच्च ब्याज दरों वाले क्रेडिट कार्ड शुल्क के साथ।
बचत
बचत वह आय है जो खर्च करने के बाद बचती है। हर किसी को बड़े खर्चों या आपात स्थितियों को कवर करने के लिए बचत करने का लक्ष्य रखना चाहिए। हालाँकि, इसका मतलब है अपनी सारी आय का उपयोग न करना, जो मुश्किल हो सकता है। कठिनाई के बावजूद, हर किसी को आय और खर्च में किसी भी उतार-चढ़ाव को पूरा करने के लिए बचत का कम से कम एक हिस्सा रखने का प्रयास करना चाहिए – कहीं तीन से 12 महीने के खर्च के बीच।
इसके अलावा, बचत खाते में पड़ी नकदी बेकार हो जाती है क्योंकि समय के साथ मुद्रास्फीति के कारण इसकी क्रय शक्ति कम हो जाती है। इसके बजाय, आपातकालीन या व्यय खाते में बंधी हुई नकदी को किसी ऐसी चीज़ में नहीं रखा जाना चाहिए जो इसके मूल्य को बनाए रखने या बढ़ने में मदद करेगी, जैसे कि इन्व्हेस्ट।
इन्व्हेस्ट
इन्व्हेस्ट में इन्व्हेस्ट किए गए पैसे पर रिटर्न अर्जित करने के लिए संपत्ति, आमतौर पर स्टॉक और बॉन्ड खरीदना शामिल है। इन्व्हेस्ट का उद्देश्य किसी व्यक्ति की संपत्ति को उसके द्वारा इन्व्हेस्ट की गई राशि से अधिक बढ़ाना है। इन्व्हेस्ट जोखिम के साथ आता है, क्योंकि सभी संपत्तियों की सराहना नहीं होती है और नुकसान हो सकता है।
इससे अपरिचित लोगों के लिए इन्व्हेस्ट करना मुश्किल हो सकता है – यह पढ़ने और अध्ययन के माध्यम से समझ हासिल करने के लिए कुछ समय समर्पित करने में मदद करता है। यदि आपके पास समय नहीं है, तो आपको अपना पैसा इन्व्हेस्ट करने में मदद के लिए किसी पेशेवर को नियुक्त करने से लाभ हो सकता है।
सुरक्षा
सुरक्षा से तात्पर्य उन तरीकों से है जो लोग खुद को अप्रत्याशित घटनाओं, जैसे बीमारियों या दुर्घटनाओं से बचाने के लिए और धन को संरक्षित करने के साधन के रूप में अपनाते हैं। सुरक्षा में जीवन और स्वास्थ्य बीमा और संपत्ति और सेवानिवृत्ति योजना शामिल है।
पर्सनल फाइनेन्स सेवाएँ
कई फाइनेन्स नियोजन सेवाएँ पाँच क्षेत्रों में से एक या अधिक के अंतर्गत आती हैं। आपको ऐसे कई व्यवसाय मिलने की संभावना है जो ग्राहकों को योजना बनाने और उनके फाइनेन्स का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए ये सेवाएं प्रदान करते हैं। इन सेवाओं में शामिल हैं
- इन्व्हेस्ट
- बीमा
- धन प्रबंधन
- ऋण और कर्ज़
- बजट
- निवृत्ति
- करों
- जोखिम प्रबंधन
- जायदाद के बारे में योजना बनाना
- क्रेडिट कार्ड
पर्सनल फाइनेन्स स्ट्रॅटेजि
- अपनी आय जानें
- एक बजट बनाएं
- पहले स्वयं भुगतान करें
- कर्ज को सीमित करें और कम करें
- केवल उतना ही उधार लें जितना आप चुका सकते हैं
- अपने क्रेडिट स्कोर की निगरानी करें
- अपने भविष्य के लिए योजना बनाएं
- बीमा खरीदें
- टैक्स छूट को अधिकतम करें
- अपने आप को थोड़ा आराम दें
क्रेडिट कार्ड वह प्राथमिक साधन है जिसके माध्यम से आपका क्रेडिट स्कोर बनाया और बनाए रखा जाता है, इसलिए क्रेडिट खर्च पर नज़र रखना आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी के साथ-साथ चलता है। यदि आप कभी भी पट्टा, बंधक, या किसी अन्य प्रकार का फाइनेन्स पोषण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको एक ठोस क्रेडिट रिपोर्ट की आवश्यकता होगी। विभिन्न प्रकार के क्रेडिट स्कोर उपलब्ध हैं, लेकिन सबसे लोकप्रिय FICO स्कोर है।
आपके FICO स्कोर को निर्धारित करने वाले कारकों में शामिल हैं
- भुगतान इतिहास (35%)
- बकाया राशि (30%)
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)
- क्रेडिट मिश्रण (10%)
- नया क्रेडिट (10%)
FICO स्कोर की गणना 300 से 850 तक की जाती है। यहां बताया गया है कि आपके क्रेडिट का मूल्यांकन कैसे किया जाता है
- असाधारण: 800 से 850
- बहुत अच्छा: 740 से 799
- अच्छा: 670 से 739
- उचित: 580 से 669
- ख़राब: 579 और उससे नीचे
Conclusion:
व्यक्तिगत फाइनेन्स आपके पैसे को बुद्धिमानी से प्रबंधित करने के बारे में है, जैसे बजट बनाना, बचत करना, निवेश करना और भविष्य के लिए योजना बनाना। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करता है, चाहे वह आपात स्थिति के लिए बचत करना हो, सेवानिवृत्ति की योजना बनाना हो, या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करना हो।
बढ़ते कर्ज के स्तर और बढ़ती लागत के साथ, यह जानना कि अपने फाइनेन्स को ठीक से कैसे संभालना है, पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। अपने पैसे कमाने, बचाने, खर्च करने, निवेश करने और उसकी सुरक्षा करने के तरीके को समझकर, आप लंबे समय में अपनी फाइनेन्स को सुरक्षित करने के लिए स्मार्ट निर्णय ले सकते हैं।
यह ब्लॉग केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह नहीं माना जाना चाहिए। कृपया कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें